Le milieu des régimes de retraite canadiens évolue constamment, ce qui amène des défis à relever et des occasions à saisir pour les entreprises souhaitant favoriser le bien-être financier actuel de leurs employés et leur sécurité financière future. L’évolution rapide de tous les aspects de la vie et du secteur des régimes de retraite signifie que le temps est venu d’adopter une approche plus proactive en ce qui a trait aux options d’épargne-retraite de chaque employé.
Pour assurer une retraite réussie à ses employés, votre entreprise a besoin de soutien pour tirer son épingle du jeu dans le contexte actuel des régimes de retraite et d’assurance collective. Elle a également besoin d’experts qui surveillent de près la conjoncture économique, l’évolution de la composition de la main-d’œuvre, les données et les grandes tendances macroéconomiques qui auront une incidence sur les offres auxquelles vos employés auront accès.
Le bon conseiller en régimes de retraite partagera avec vous de nouveaux outils et de nouvelles idées et vous aidera à prendre des décisions pour mieux comprendre et rehausser votre régime de retraite. Il vous faut désormais choisir le partenaire idéal pour structurer et gérer l’offre de régimes de retraite à vos employés en raison des besoins multiples d’une main-d’œuvre diversifiée et changeante.
Une entreprise qui ne souhaite pas recourir aux services d’un conseiller en régimes de retraite s'expose à plusieurs risques.
Perte de talents
Le soutien de l’employeur en matière de régimes de retraite et d’assurance collective influence largement la décision des employés de se joindre à une entreprise ou d’y rester. Les bons candidats feront leurs recherches et « magasineront » leur emploi auprès d’entreprises offrant les avantages sociaux répondant le mieux à leurs besoins. En choisissant une solution universelle, votre entreprise risque de perdre ses employés actuels et futurs.
Les besoins diversifiés de la main-d’œuvre sont ignorés
Ne pas répondre aux besoins d’une main-d’œuvre multigénérationnelle ou ne pas faire le nécessaire pour que les employés sachent comment tirer le maximum de leurs avantages sociaux peut mener à de l’insatisfaction et à un désengagement. Peu importe l’époque, il y a toujours des employés qui arrivent sur le marché du travail pendant que d’autres s’approchent de la retraite. Il est essentiel de communiquer l’importance de la planification de la retraite aux jeunes travailleurs et d’offrir aux travailleurs d’expérience ce dont ils ont besoin, en tenant compte de l’étape de la vie où ils se trouvent.
Occasions ratées et enjeux de conformité
Ne pas reconnaître les nouvelles occasions qui se présentent ou ne pas se conformer à une réglementation changeante peut avoir des conséquences financières, nuire à la réputation, entraîner des risques cachés ou des occasions ratées d’améliorer la retraite de vos employés. Faire appel à un conseiller qui connaît bien le contexte général, ainsi que les exigences et éléments propres à une région, peut vous éviter une multitude de problèmes et alléger la charge de travail liée à la nécessité de rester au fait des changements rapides. Qui plus est, votre entreprise pourrait réaliser des économies de coûts ou offrir des options à valeur ajoutée que vous ne connaissez peut-être pas.
Bien qu’une simple recherche du terme « conseiller en régimes de retraite » donnera de nombreux résultats, il est important de ne pas choisir un conseiller sans l’évaluer avec soin et sans valider ce qu’il peut offrir, tout comme vous le feriez pour un candidat à un poste spécialisé au sein de votre entreprise.
L’expérience et l’expertise sont des facteurs importants, mais il faut aussi comprendre que le régime de retraite n’est qu’une composante du « bien-être global » (qui comprend le bien-être financier, mental et physique). Le conseiller en régimes de retraite que vous choisirez devra comprendre à quel point les avantages sociaux influent sur la capacité des employés de se concentrer sur leur travail, d’innover et de collaborer de manière à améliorer l’expérience de leurs clients. Il devra également être en mesure de vous présenter l’incidence des différents choix que vous pourriez faire pour vos employés sur les risques pour votre entreprise et sur vos besoins opérationnels.
Il est tout aussi important de savoir reconnaître les faiblesses des conseillers durant le processus d’évaluation (p. ex. solutions universelles, frais élevés, faible engagement des employés et outils désuets). Tenez des discussions approfondies avec les conseillers pour déterminer s’ils peuvent s’arrimer aux valeurs de votre entreprise et vous aider à répondre aux besoins de vos employés.
Faire équipe avec le bon conseiller en régimes de retraite sera avantageux à long terme pour votre entreprise. Les entreprises canadiennes doivent prendre des mesures proactives pour structurer et gérer leurs régimes de retraite, ainsi que pour informer leurs employés à cet égard, afin d’assurer leur stabilité financière future. Voici donc cinq facteurs à considérer lors de l’évaluation d’un éventuel conseiller en régimes de retraite.
Premier facteur : Comprendre les besoins de votre entreprise
La première étape de l’évaluation d’un conseiller en régimes de retraite consiste à définir les objectifs de votre entreprise à l’égard de ses régimes de retraite, les défis auxquels elle fait face, sa tolérance au risque et les services dont elle a besoin. Une approche personnalisée en fonction des valeurs de l’entreprise favorise la collaboration et permet d’obtenir de meilleurs résultats.
Chaque régime de retraite est différent, et chaque entreprise a ses propres priorités. Le bon conseiller pourra personnaliser sa solution, sa gestion et ses activités, et mettra l’accent sur vos besoins durant les discussions. Il devra être en mesure d’établir une stratégie fondée sur vos objectifs et de vous aider à les atteindre en tenant compte de votre main-d’œuvre et du profil de votre entreprise.
Deuxième facteur : Expertise et recommandations
Un conseiller d’expérience et qualifié jouera un rôle central dans l’optimisation de vos régimes de retraite et d’épargne. Au Canada, il est essentiel que ce conseiller détienne les certifications et l’expertise requises par le contexte unique des régimes de retraite canadiens.
Le bon conseiller pourra relever les inefficacités et les risques de votre programme. Laissez le conseiller vous démontrer qu’il possède les connaissances et l’expérience nécessaires pour vous aider à relever les défis et à obtenir de meilleurs résultats. Obtenez des références, des témoignages et des recommandations pour vous assurer qu’il peut joindre le geste à la parole.
Troisième facteur : Conformité à la réglementation
Les conseillers doivent demeurer à l’affût des modifications apportées à la réglementation fédérale et provinciale afin de réduire au minimum tout risque juridique susceptible d’avoir une incidence sur votre entreprise. Le bon conseiller sera en quelque sorte un prolongement de votre équipe et devra être en mesure de dénouer la complexité de la réglementation des régimes de retraite grâce à ses compétences uniques.
À mesure que vos objectifs d’entreprise changeront et que vos employés traverseront les divers stades de la vie, votre partenaire en régimes de retraite devra être en mesure de vous indiquer exactement ce que votre entreprise doit savoir et faire à chacune de ces étapes. Tenez compte du deuxième facteur lors de l’évaluation de l’expertise et des connaissances d’un conseiller à l’égard du contexte des régimes de retraite au Canada afin d’atténuer les risques et de veiller à ce que votre entreprise soit toujours en règle.
Quatrième facteur : Communication et information des employés
Un conseiller peut vous aider à informer vos employés et à les inciter à planifier leur retraite grâce à une communication efficace, à des rapports périodiques, à de la formation, à des séminaires d’apprentissage et à des ressources accessibles à l’échelle de l’entreprise. De nombreux travailleurs craignent de ne pas avoir atteint la sécurité financière au moment de leur retraite. Le bon conseiller sera en mesure d’offrir des séances indépendantes à vos employés, en groupe ou individuelles, portant sur la planification financière stratégique et allant au-delà du régime de retraite.
Commencez à considérer votre régime de retraite comme un des piliers d’une stratégie de bien être financier et choisissez un conseiller qui pense comme vous. Même les régimes de retraite à cotisations déterminées, souvent délaissés par trop d’employeurs une fois qu’ils y ont versé les cotisations requises, devraient être considérés comme un pilier de la stratégie de bien-être financier de votre entreprise. Votre conseiller devra être en mesure de vous aider à communiquer l’information que vos employés doivent connaître afin de savoir ce qui est dans leur intérêt.
Cinquième facteur : Coût et valeur
En raison des pressions financières et de l’incertitude auxquelles les employeurs et les employés font face en ce moment, tous cherchent à optimiser chaque dollar dépensé. Il est donc essentiel de mieux tirer profit des cotisations des employeurs et des employés. Les régimes de retraite abordables et efficients permettent d’atteindre cet objectif, et votre conseiller devra savoir quelles solutions vous conviennent le mieux.
La transparence au chapitre des honoraires ainsi qu’une entente de services sont essentielles. Votre conseiller en régimes de retraite devra pouvoir vous aider à surveiller et à gérer les régimes de retraite de votre entreprise de manière à trouver la solution la plus avantageuse et la plus rentable, tout en gardant votre budget à l’esprit lorsqu’il vous communiquera le coût de ses services. L’équilibre entre ces dépenses et la valeur et les prestations offertes assurera un rendement du capital investi mesurable, ainsi qu’une meilleure relation entre votre équipe et votre expert en régimes de retraite.
La préparation à la retraite va au-delà des prestations de retraite. Elle comprend le bien-être mental et financier et ne considère pas ces deux aspects comme distincts. En fait, ce lien n’a jamais été aussi important que maintenant pour les entreprises canadiennes. Notre enquête montre que la sécurité financière de la main-d’œuvre est un facteur important de la santé mentale et du bien-être global.
Le bien-être global a une très grande incidence sur la capacité des employés d’être pleinement présents au travail et d’innover dans leur travail de manière à améliorer l’expérience de leurs clients. Les régimes qui permettent d’obtenir une plus grande valeur par dollar versé – permettant ainsi de se concentrer à d’autres priorités financières – changeront notre façon de considérer ce qui rend un régime vraiment concurrentiel et ce qui contribue au bien-être.
Les employeurs sont de plus en plus nombreux à comprendre et à s’entendre pour dire que les régimes de retraite et d’assurance collective sont un élément important de la décision d’un employé de se joindre à une entreprise ou d’y rester. Il en est ainsi non seulement pour la plus vieille génération, mais également pour les employés plus jeunes, âgés de 18 à 35 ans. Dans un contexte de concurrence féroce pour recruter des talents, les entreprises dotées d’une stratégie de bien-être global seront en meilleure posture pour attirer et maintenir en poste les meilleurs candidats.
Recherchez un conseiller en mesure d’offrir des solutions globales à l’employeur et aux employés et de comprendre que la santé mentale, la santé physique et la santé financière sont liées de façon intrinsèque. Choisissez un conseiller ayant une connaissance approfondie des besoins des entreprises canadiennes et qui est en mesure d’adapter ses services pour répondre aux besoins particuliers de votre entreprise.
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